信诚人寿[心聆一生]－专题

重大疾病发生率显著上升 → 公费医疗“一去不返” → 医疗费用正急剧上涨 → 我们的老年健康如何保障？

　　编者按：目前中国居民最为担心的三件大事中，担心生病的比例高居榜首，占到65.1%，对长期健康保险的需求也成为人们对保险需求的首选。

　　虽然目前市场上有很多可供选择的商业医疗保险产品，但真正能满足“终身、全面保障”的产品并不多，消费者的选择往往陷入两难境地：65岁以后，所有的医疗保险将就此终止；单纯消费型的医疗险，如果风险未发生，一切保费都付诸东流。

　　信诚人寿日前推出的[心聆一生]终身医疗保险计划，真正解决了您的两难问题。网易理财邀请了信诚人寿保险公司首席市场主管杜传洵与大家进行在线交流。

嘉宾：信诚人寿首席市场主管杜传洵

时间：7月22日14:00

主题：如何建立完备的医疗保障？

　　　文字实录　视频直播

信诚人寿杜传洵

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信诚人寿——[心聆一生]

　　[心聆一生]是信诚人寿开发的全新终身医疗保险，该产品为客户提供完备的终身医疗保障，保障利益包括终身享有的住院津贴、重症监护津贴和住院前后门急诊，以及65岁之后业内首创的普通门急诊和住院医疗费用保险金，另设有重大疾病豁免保费功能。

　　除了上述6项医疗保障利益外，在客户不幸身故时，公司将返还所有未理赔的的医疗保险金给受益人，充分体现保额终身受益的人性化设计。

　　此外，[心聆一生]为客户提供的保障额度还保持20年的稳健增长，帮助客户抵御医疗费用的上涨。

　　商业医疗保险首推终身保障理念

　　商业医疗险成新宠 "终身医疗"险备受亲睐

　　更多信诚产品，请查阅信诚网站

精选案例一：30岁

　　李先生，30岁，投保[心聆一生]1个单位，每天只需存2.3元，20年缴费，即可获得最终高达3万元的医疗保险金。

保障项目	利益	备注
住院津贴	25元 (住院天数-2)	最高30天/年
重疾保费豁免	终身医疗保险计划总保费	下一期保险费开始
普通门急诊	合理且必要支出	满65岁后享有
住院医疗费	合理且必要支出	满65岁后享有

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[心聆一生]特色介绍

　　1、360度终身住院医疗保障

　　周全考虑您住院前、中、后的医疗保障需求。各项住院津贴给付，不会影响您其他医疗保障的享受。

　　2、65岁后的全面医疗保障

　　专为老年人首创的普通门急诊医疗费用给付及住院实际医疗费用给付。

　　3、重疾保费豁免贴心保障

　　不幸发生重疾，在您最需要帮助时, 我们豁免您全部未缴的保险费，而您的医疗保障维持不变。

　　4、保额递增保费不变抵御通胀

　　保费不变，保额每年递增2.5%，直达初始保额的1.5倍，并承诺保证续保。

　　5、保额终身受益

　　若您不幸身故，我们将返还您全部未理赔的医疗保险金。

精选案例二：40岁

　　陈先生，40岁，购买[心聆一生]终身医疗保险计划3个单位，每天只需9元钱，即可享受最终高达9万元的终身医疗保障。

基本保额	6万	缴费期	20年
20年后保额	9万	年缴保费	3,297元

　　若陈先生42岁时不幸因心肌梗塞住院，共住院14天，其中在重症监护室治疗7天，门诊花费为100元。半年后旧病复发再次住院15天。在此期间，陈先生可享受以下保障：

　　住院津贴1,875元；ICU津贴1,050元；住院前后门诊费用100元；豁免全部未缴17年保费56,053元。　　　　　　　　　　[详细]

各寿险公司同类产品对比

公司	产品	特色简介	投保年限	共性
信诚人寿	[心聆一生]	终身住院补贴 + 65岁后普通门诊及住院医疗费用 + 重疾豁免保费保额递增	18-50岁	1、医疗给付型 2、赔付以保额　为限 3、终身可享有 4、与医保不冲　突
海康人寿	[呵护一生]	终身住院补贴保额不变	1-50岁
太平洋安泰	[健康之宝]	终身住院补贴保额不变	18-50岁

[心聆一生]Q&A

　　Q：如果已经参加了社会医疗保险，是否还需要购买[心聆一生]呢？

　　A：其实社会医疗保险并不能提供100%的医疗保障，它的医疗费用报销不仅有起付线和最高限额，还有自负比例的规定，更重要的是许多医疗项目和药品是不予支付的。[心聆一生]可以补充客户社会医疗保险的不足，让医疗保障更全面、更充足。

　　Q：[心聆一生]的保额是怎样递增的？

　　A：考虑到医疗费用呈不断上涨的趋势，我们精心为客户设计了保额递增的特性。从第2个保险单年度起，当年度保险金额将每年递增投保时保险金额的2.5%，直至当年度保险金额达到投保时保险金额的150%为止。[详细]

目前医疗险的现实情况

目前医疗险的种类和内容

疾病风险知多少

　　从目前的现实情况来看，商业性医疗险似乎处处都在向中老年人说“不”。

　　1、投保规定：许多保险公司的医疗产品都规定只有年龄在55岁之前的才允许投保。

　　2、承保要求：对于超过50岁的投保几乎都要求参加体检，体检项目也会更多。

　　3、续保要求：保险公司对多次发病并理赔过的中老年人，保险公司要么拒绝续保，要么会增加保费。

　　4、现实难点：目前大多数保险公司医疗险的续保最大年龄为65岁，保险公司需要盈利，中老年人医疗险的高赔付率必然导致高费率，所以，对于绝大多数中老年来讲，又有几个能有相应的能力来购买呢？　　　　[详细]

　　目前商业性的医疗险大致分为以下两类：

　　1、报销型

　　所谓报销型医疗险，客户在发生医疗理赔事故后在投保时确定的额度内实报实销或部分报销；客户只能以实际发生的医疗费用按合同约定在保额内报销，客户自负不报部分和超出部分。

　　2、补助型

　　所谓补助型医疗险，客户在发生医疗理赔事故后在投保时确定的额度内按事故事实领取相应补助金；领取补助金不考虑客户实际发生的医疗费用，有时甚至可能超出客户实际所花费的费用。　　　　　　　　　　　　[详细]

　　1、根据卫生部统计，2003年我国慢性病人数为1.6亿，相当于每10人中有1.3人患有慢性病，且年龄每增加10岁，患病率增加50%以上。

　　2、近8年来，我国平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，这些都超过了居民收入增长的幅度。且65岁以上老年人年平均住院费用约为65岁以下人群的2倍，因此您更需要及早准备，未雨绸缪。

　　3、随着人们工作节奏的加快和生活环境的改变，各种重大疾病的发生率呈显著上升趋势。以癌症为例，据医学统计，近年来我国平均每年新发病患者达200万人，平均每4个人中就有1个人会在人生的某一时期患上癌症。

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