分红健康保险，给父母给家人的一份礼物－网易理财

　　编者按：对于家庭而言，健康是金，但如果一旦有家庭成员因意外或疾病卧床不起，就会花费高额的医疗费用。因此，为你自己和你的父母买一份健康保险，不但能够体现对家人的拳拳孝心，更能在万一发生不幸时大大缓解家庭的经济压力。

　　那么，什么保险是既可以获得终身重疾保障，又可以享受分红利益呢？这就是年初市场上推出的一系列“分红+健康”保险计划。这种保险计划，不但可以参加分红，在您不幸发生重大疾病时，还可以提前支取保险金，便于治疗，帮您度过难关。

　　就如何购买健康分红保险的问题，网易理财邀请了平安保险理财顾问师黄宁江与大家进行在线交流。

　　嘉宾姓名：平安保险理财顾问师黄宁江
　　到达时间：5月25日14：00
　　聊天主题：分红健康保险，你买了吗？聊天实录

　　如何进入聊天室：下载网易泡泡，进入“嘉宾聊天室”　　若网友有任何保险方面的问题，请咨询我们的在线理财师

分红健康保险“改头换面”重现江湖

　　分红健康险自上市销售以来，受到广大客户的追捧，曾在市场上红极一时，直至2003年10月被保监会紧急叫停。

　　时隔15个月，2005年1月，平安推出分红型重大疾病保险计划，在分红型主险上附加了健康功能，从而成为分红类的健康保险，兼具健康保障与分红功能，与2003年停售的分红型健康险颇为相似。这一产品被业内人士解读为分红健康险改头换面重出江湖。

　　目前，市场上有哪些分红型健康保险呢？与此前叫停的“分红型健康保险”有何区别？

正在发售的分红型健康保险		已停售的分红型健康险
公司	产品	公司	产品
平安	“三鸿”分红健康保险	平安	平安康乃馨、常青树重疾险
太平人寿	“盈满多”、“福禄双至”	新华人寿	健乐增额终身重疾险
信诚	丰盈终身寿险＋附加重疾险	泰康	世纪长乐终身分红保险
友邦	守御神重大疾病保险	太平洋	康健一生重大疾病保险

　　优点：既可以得到终身重大疾病保障，同时又可以享受分红利益，抵御通胀。

　　缺点：分红型健康险比普通健康险贵10%-15%。分红利率不确定，需要保险公司的持续盈利能力支撑。

分红健康险为何停售？

　　根据中国保监会2003年7月出台的《人身保险新型产品精算规定》要求：

　　分红保险可以采用终身寿险、两全保险或年金保险的形式替代曾一度热销的分红健康保险，规定要求各保险于2003年10月1日起停止分红健康保险的销售。

　　取消分红健康保险是考虑到以下原因：

　　一、健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制；

　　二、健康保险主要的功能是保障，价值增值的功能不强，消费者购买健康保险应当着眼于其保障功能；

　　三、停办分红健康保险，开发非分红健康保险有利于促进健康保险回归保障的本意；

　　四、国外没有分红健康保险，中国的所有外资公司也没有开办分红健康保险。

两种保险的区别
	主险	附加
已经停售	健康险	分红功能
正在发售	分红险	健康保障

平安“三鸿”分红险有什么特色？

历史渊源：由3款分红险发展而来，融合分红+保障

　　平安保险推出的常青树、无忧果、富贵竹三款“三鸿健康保险计划”产品，是在鸿盛、鸿利、鸿祥三款分红型产品的基础上发展而来的，这三款产品分别与新推出的重大疾病提前给付附加险结合，实现了一份保单同时拥有分红保险与健康保险的功能。

最大亮点：重大疾病提前给付，尽显人性关怀

　　这款计划最大的亮点在于一个创新的附加险——“提前给付重大疾病保险”，公司将其与分红型的终身保险、两全保险整合，形成了兼具重大疾病保障与分红两大功能的全新的保险计划形态。

　　一旦客户不幸患了条款约定的重大疾病，“提前给付重大疾病保险”可以将分红终身险、两全险在身故时或到期时才能给付的保额，提前支付给客户，在客户最需要经济支持的时候得到保障。这款计划还提供了重疾豁免保费的功能，免去了客户发生重疾后还要缴纳保险费的后顾之忧，尽显人性关怀。

特色介绍：	适用人群：
1、满足社会基本医疗封顶线以上的重疾保障需求；	年龄0—55岁，国家机关公务人员、各类企事业单位职员、自由职业者等各类人群均可选择投保。由于产品特色突出，功能较全，适应人群广泛，已成为当前保险市场上补充社会保障的不足，转移家庭风险的首选方案之一。
2、家庭重大疾病风险转移的重要手段；
3、具备重大疾病提前给付功能的寿险产品；
4、兼顾重大疾病保障和养老金积累的市场新产品；
5、具备长期保值、抵御通胀功能的重疾保障计划。