农业银行“汇利丰”外汇理财产品

农行制式零售产品品牌为“汇利丰”个人外汇理财产品，主要包括个人外汇结构存款和个人实盘外汇买卖两大类。也可为贵宾客户量身定做个人外汇理财产品。

（一）服务特色：

1、投资安全。目前理财产品客户均享有农行本金100%保障，绝大部分产品客户均有最低收益保障。

2、收益较高。产品收益一般都远高于同期定期储蓄存款利率，部分产品甚至是同期限储蓄存款利率的6倍以上。

3、选择灵活。农行发售的产品包括恒利得、利涨得利、步步高等10余种主流产品，期限从3个月到5年，预期年收益率从保本到10%以上，投资者根据不同的风险承受能力，可以选择购买不同的结构性存款，从而获得不同水平的收益。

4、办理方便。农行网点遍布全国，投资者可以方便购买。起点较低，100美元或1000港币即可。

5、优质服务。定期会举办一些汇友活动。对VIP客户提供个性化理财服务。

（二）适用对象：

想使外汇资产保值增值的广大外汇投资者。不同的产品适合于不同风险承受能力的外汇投资者。不愿承受风险的投资者可以选择简单的恒利得型产品，可以获得较稳定的高于同期定期储蓄存款的收益。喜欢炒汇的投资者除了做做个人实盘外汇买卖外，也可选择与汇率挂钩的理财产品。对国际金融市场有一定了解的人士可以考虑与利率挂钩的理财产品。

（三）参与方式：

只须在农行开立综合理财卡并存入相应资金即可享受理财服务。

（四）案例精选

（1）短期稳定收益型案例

王先生，手头持有5万美元，正在申请赴美留学签证，估计签证会在3-6个月有结果。

理财方案：由于持有美元的目的在于使用，故可不考虑结汇。另外，持有期限较短，对流动性要求较高。但作为存款收益又较低。故而可选择农行“汇利丰”3个月理财产品。产品细节：年收益3.10%(30/360)，到期付息。银行每月有权提前赎回，本息均有保证。

理财收益：3个月后，王先生总收益（税前）为50000*3.10%*3/12=387.50美元，是3个月的定期存款利息（税后）的2.2倍。这样，王先生不仅保证了资金的流动性，而且获得了较高的收益。

（2）短期高收益型案例

张先生从事财务工作，对国际金融市场有一定了解，平时就喜欢做些外汇买卖，积累了一些汇市经验，现个人帐户上有10万港币，但最近公司业务比较忙，张先生无暇顾及外汇，但又不甘心将外汇闲置。

理财方案：对于希望从汇率变化中获取收益的投资者，可以考虑与汇率挂钩的短期外汇理财产品。当汇率与投资者预测一致时，投资者也可获得较高收益。如3个月汇率挂钩型港币理财产品。挂钩汇率为USD/JPY，挂钩区间为[104.00 -114.00]，银行推出两种结构：正向挂钩和逆向挂钩。正向挂钩指：若挂钩汇率在理财期间曾突破汇率区间，则投资者年收益为4.25%，否则为0.5%。反向挂钩指：若挂钩汇率在理财期间从未突破汇率区间，则投资者年收益为4.25%，否则为0.5%。张先生可根据自己对汇市的判断选择购买哪种结构。

理财收益：到期后，若张先生对日元波动幅度判断正确，则总收益（税前）为100000*4.25%*3、12=1062.50港币，是3个月定期存款利息（税后）的3.3倍，若判断错误，则总收益只是3个月定期存款利息的38%。此产品好处是不用管日元汇率走势，只需关注日元波动幅度，即日元涨、跌都会获得高收益。

（3）规避人民币升值风险案例

李女士为女儿出国攒了10万美元，但女儿还在上大学，1年后才毕业，李女士担心继续持有美元会贬值，但结汇后又担心以后购汇手续麻烦还要赔差价。

理财方案：对于担心美元贬值的投资者，可以选择与美元/人民币汇率挂钩的产品。当人民币升值后，这类产品的收益也会提高，这样，提高的收益部分可以在一定程度上抵销人民币升值带来的损失。如“汇利丰”1年期分享人民币升值型产品，投资者到期收益为1.2* ( 8.1005 /到期美元对人民币汇率 - 1 )，但最高为8%，最低为0%。

理财收益：如1年后人民币升值6%，即到期美元对人民币汇率为7.6234，则投资收益为7.51%，是1年定期存款利息（税后）的4.7倍；若人民币仅升值1%，即到期美元对人民币汇率为8.0289，则投资收益仅为1.07%，只是1年定期存款利息（税后）的67%。