中国富人应该如何保障自己？--民生人寿嘉宾访谈
http://money.stock.163.com 2005-08-01 17:04:34 来源: 网易保险 网友评论 0 条
7月29日，网易理财频道邀请民生人寿团险培训和短险项目负责人童卫先生，作客理财popo聊天室。本次聊天的主题是：《中国富人的保障计划》，以下是部分精彩问答回顾：
主持人：大家好！今天非常高兴请到民生人寿保险股份有限公司法人业务部团险培训和短险负责人童卫先生作客网易座谈室跟大家谈一下保险的话题。现在保险公司很多，也有很多人知道民生人寿，但具体情况不是很了解，正好利用今天的机会，您能介绍一下民生人寿保险股份有限公司的情况吗？比如说公司是什么时候开业的，总部在什么地方？全国的分公司是怎么分布的。
童卫：首先谢谢网易给我们这次机会和广大的网友进行沟通，我先简单介绍一下民生人寿，民生人寿全称是民生人寿保险股份有限公司，它是经中国保险监督管理委员会批准成立，国家工商行政管理总局注册登记的中国第一家以民营资本为投资主体的全国性专业寿险公司，总部设在北京，正式成立的时间是在2002年，2003年6月18日正式开业，目前在全国有十家分公司。
主持人：跟其它的保险公司相比，从产品方面来说，优势在哪里？
童卫：民生人寿是一家新寿险公司，在行业里面我们的运营机制比较领先，产品开发速度非常快，我们目前的一些保险产品，从市场反馈的情况看是很有优势的。这个主要是基于民生人寿是中国民营经济发展和金融市场开放的产物；二是民生人寿产权清晰，机制灵活，决策高效，市场反应快；三是民生是广为人知，深受广大消费者喜爱的品牌，为公司树立了良好的社会形象；四是民生人寿是全国工商联牵头组建的保险公司，工商联拥有全国范围的机构网络，这些网络与广大民营企业有着十分密切的联系，这也是公司得天独厚的优势。
主持人：你们开发了一个新产品，是企业家全家福，你们在什么情况下开发出这款产品的？
童卫：我们这个产品的全称是民生企业家全家福综合意外伤害保险，简称叫企业家全家福。这个产品的开发原因很多，我们通过媒体了解到今年2月3日凌晨，著名演员吴若甫先生被绑架，虽然在接下来24小时之内被北京警方成功的侦破，但类似的案件在全国的范围内越来越多，不断的发生，相关的媒体的报道引起了广大群众的关注，尤其是他们中先富裕起来的一批人。
我们也从网上查到相关的统计数据，2004年全国共发生的绑架案3863起，主要针对的人群是当地的企业家和社会名人、富人家庭的子女，这些子女多数都是中小学生。破案率只是在75％左右。随着吴若甫绑架案的侦破和一些后续媒体报道，社会都在呼吁如何开发和开展“绑架险”，这个引起了保险行业的关注，我们民生人寿也没有例外，在后续中，中国南方城市出现了包含绑架责任的险种。
在今年3月份，我们沈阳分公司，与当地的工商联和企业家协会进行座谈和调研的时候，他们提出了类似的保险需求。综上所述，我们进行了开发工作，在相关部门的大力支持下，在今年4月26日向中国保监会正式备案，5月18日取得保监会的备案回执，允许民生企业家全家福保险在全国范围内销售。
主持人：关于这个产品，我们想了解一下保险金额和保费的情况？
童卫：企业家全家福产品设计是比较灵活的，可以真正做到一单保全家，我们的主被保人的最高保额是意外伤害或意外伤害残疾20万元，保险责任中还包含等额的交通意外特别保险金，意外伤害医疗保险金1万元，绑架救援医疗服务保险金4万元，主被保险人保费是300元。如果选择连带被保险人，主被保险人配偶、子女的保额分别是主被保险人的一半和四分之一，保费分别是120元和80元，完全可以做到500元购买全家的意外伤害保障。
|
|
主被保险人 |
连带被保险人 | |
|
配偶 |
所有子女 | ||
|
意外伤害保险金额 |
200，000 |
100，000 |
50 ，000 |
|
意外伤害医疗保险金额 |
10，000 |
5，000 |
2，500 |
|
绑架救援服务保险金额 |
40，000 |
20，000 |
20，000 |
|
保险费 |
300 |
120 |
80 |
主持人：刚才提到了一个特色，是一单保全家，还有其它的保险特色吗？
童卫：我个人认为，它的特色不仅有绑架救援服务保险金，还有交通意外特别保险金。举一个简单的例子：张三购买了一份企业家全家福主险，花了300元钱。如果他因意外死亡，公司要给付20万意外伤害保险金给他的受益人，如果是交通意外死亡，公司除了给付刚才提到的20万元之外，还要给付20万的交通意外特别保险金，共计40万元。当今的企业家、高级管理人员和公务员，还有外企的人员经常出差，有私家车，交通意外特别保险金对他们来说是非常有帮助的。
主持人：这个产品的名字叫企业家全家福，这个产品只对企业家负责任吗？其它的人群能不能覆盖？
童卫：该产品的保障人群不光针对企业家，我们说这个产品的开发背景是考虑企业家的情况多一点，但是实际情况是企业的管理人员，包括国有、民营、合资和外资的企业，科研所和国家公务员等等人群，他们都有这方面的需求。只要是符合我们公司的投保规定，他们都可以申请购买企业家全家福。
主持人：原来有一个也是我们的一个朋友，他现在一家外企，是经理人，但是没结婚，有必要去购买保险吗？
童卫：我觉得有必要购买。为什么这么说呢？民生企业家全家福这个产品包含有意外伤害保险责任，同时又包含了交通意外特别保险金，我想这位朋友出差的机会很多，他的收入很高，可能也已经有了私家车，这个产品对他非常适合，您刚才说了他是单身，他只要购买一份主险就可以。
主持人：交通意外特别保险金是什么意思？怎么来理解这个名词？
童卫：交通意外特别保险金是指被保险人于本合同有效期内，以乘客身份搭乘公共交通工具时，遭受交通意外事故，并自事故发生之日起一百八十日内因此原因导致身故或残疾的，本公司按意外伤害保险责任给付身故保险金或残疾保险金后，再按实际给付数额的同等数额向同一受益人给付交通意外特别保险金。
主被保险人于本合同有效期内，以乘客身份搭乘乘用车和私家车时，或作为驾驶员驾驶乘用车和私家车时，遭受交通意外事故，并自事故发生之日起一百八十日内因此原因导致身故或残疾的，本公司按意外伤害保险责任给付身故保险金或残疾保险金后，再按实际给付数额的同等数额向同一受益人给付交通意外特别保险金。
主持人：后来提到，意外伤害医疗保险金，这里面包括哪些医疗项目？
童卫：被保险人于本合同有效期内遭受意外事故，需经本公司指定或认可的医疗机构进行必要的治疗，本公司对其自事故发生之日起一百八十日内支出的必须且合理的实际医疗费用一百元以上部分按90％的比例向该被保险人给付意外伤害医疗保险金。该被保险人意外伤害医疗保险金的累计给付以本合同载明的该被保险人的意外伤害医疗保险金额为限。
若被保险人按政府的规定取得赔偿，或从其他社会福利机构、任何医疗保险给付取得赔偿，本公司给付的保险金不超过该被保险人实际医疗费用总额扣除已获得各种赔偿后的差额。
实际医疗费用指符合投保所在地社会基本医疗保险有关规定的实际支出的费用。给付范围包括诊疗费、麻醉费、手术费、抢救费、床位费、药品费、化验费、检查费、护理费、治疗费、材料费等在指定或认可的医疗机构内支出的费用。
主持人：刚才您在谈话当中提到了绑架救援服务，它是怎么回事？
童卫： 绑架医疗救援服务是这个条款中最有特色的一个保险责任。条款中是这样规定的，被保险人于本合同期有效期，在中国境内被绑架，本公司提供以下服务并承担以下保险责任：主要有五项，第一项是中文热线电话服务，第二项是安排就医和承担医疗费用，第三项是转运回原居住地，第四项是安排子女回原居住地，第五项是后事安排。
主持人：比如说本保险人在国内入的保险，那么这个被保险人去海外工作了。在海外工作的过程中遇到了绑架，他怎么得到救援服务呢？
童卫：因为条款中规定了绑架医疗救援服务，限定在中国境内。如果这个被保险人在海外被绑架了，依据条款，我们是不能提供绑架医疗救援服务的。在行业规定中，中国境内是指中华人民共和国境内的地区，但不包括中国的台湾、香港和澳门地区。
虽然这个被保险人不能得到绑架医疗救援服务，但是可以享有其他保险保障，比如说意外伤害，意外伤害医疗，还有交通意外特别保险金等。在保险市场中我们对比了相关的一些产品，即使是去掉了绑架医疗救援服务这一条，该产品同样最有市场竞争力。
主持人：这段时间网上传了一些网闻，保险公司推出企业家全家福综合意外伤害，是富人险，您对这个观点是怎么看的？
童卫：我是这么看的，有人称之为“富人险”。首先我们大家先说这样一个概念，富人的概念，每一个人对富人的概念理解是不同的，同样大家说的“绑架险”在这个条款中，我们应该称作绑架医疗救援服务。在这个条款中只是涉及了绑架医疗救援服务，并且该条款还包括了意外伤害，意外伤害医疗，还有交通意外特别保险金。针对“富人险”“绑架险”，还是我们的民生企业家全家福综合意外伤害保险，我们说我们的条款保险责任更广，适用的人群也更多。
主持人：前一段时间，也是有一篇文章，说杭州地区也有几个企业家，也得到了产品的推荐，但是觉得富人绑架险不吉利，所以不投保。而且这个产品刚推出来的时候，有一些业内人士，他们对绑架保险的前途和市场的前景比较看淡，很悲观，您怎么看的呢？
童卫：分两部分回答，第一个，企业家或者是企业的经营者认为绑架不吉利。我们从一些数据来看，中国的绑架案件的发生是在不断的增加，刚才跟大家介绍了，去年是3800多起，这个是公安部公布的，但是我想还有很多没有报警的，也不能排除。他们认为不吉利，并不等于不会发生。
第二个，您说的很多的同业，还有保险行业的专家不看好这个险。但是从我们公司目前的情况看，该产品的市场前景非常的好。为什么这么说？主要有以下四个原因：第一是我们公司推出的民生企业家全家福，因为包含了绑架医疗救援服务的保险责任，吸引了大量的报道，同业的关注。如果上网打入企业家全家福六个字，可以发现有6000多条信息，这也可以看得出影响力是很大的。第二是该产品的保险责任还包括意外伤害、意外伤害医疗和交通意外特别保险金等，同时保费厘定非常有市场竞争力。第三是该产品的设计非常人性化，完全做到了一单保全家的全家福设计理念。第四是该产品的投保非常方便，只需要主被保险人提供个人信息情况，他可以选择自己或全家，如果选择配偶和子女，也不需求提供他/她们的信息情况。
主持人：因为这个产品刚推出来，现在市场上的增长率还不敢预测，您有没有实际的例子，跟大家说一说，让大家增加一些信心。
童卫：首先产品推出来以后，市场的反馈是非常快的，这个出于我们的预料，很多产品是不会体现的这么明显。其次我谈一下我们公司去年推出了两个产品：“无忧行”和“合家欢”，保险责任与企业家全家福有类似之处，但是没有绑架医疗救援服务。去年全年的保险收入是30多万元，我们原来预计今年也不会有太大的增加，但是今年1－6月份，它们的保险收入就到了300多万元。我们说每个险种都有自己的预热过程，我们对这个险种的市场表现非常的乐观，我们认为随着市场对它的了解，它一定会成为我们的畅销险种。
主持人：有这样的疑问，比如说他是北京人，但是他到外地工作，在外地入的保险，如果发生意外理赔，是在当地还是在北京？
童卫：这就要看他在哪里购买的。如果是北京人到上海工作，他即可以在上海购买也可以在北京购买，但申请理赔就只能在购买地申请。如果他去广州工作，他就只能在北京购买和申请理赔，因为我们暂时还没有广州分公司。
主持人：咱们公司除了企业家全家福综合意外保险以外，对其它的险种和产品能不能做一下简单的介绍？
童卫：我们民生的团险，除了年金险，短险有十几种，有意外类保险、健康类保险和定期寿险，目前的销售情况是不错的。
主持人：他们有没有一些特色，或者是优势，借这个机会跟大家也聊一聊。
童卫：任何一家保险公司都有基础型险种，还有特色险种。意外伤害和意外伤害医疗都属于是基础型险种，在这样的基础上，可以通过增加/减少保险责任和附加其它险种的方式设计出特色险种或产品组合。我们去年了推出的两个险种，一个是“合家欢”，一个是“无忧行”。都属于有特色的险种，比如“无忧行”险种是为私家车车主量身定做的，保险费60块钱可以得到5万元的意外伤害保障和等额的交通意外特别保险金。由于我们能抓住目标消费人群，每一个特色险种得到的市场反馈都是非常好的。
主持人：现在有的人有保险意识，但是真正让他花钱买保险的话，心里总是犹豫，觉得保险或者是保险代理人骗人，或者是心里不踏实，这里你们怎么来解释一下？
童卫：怎么说呢？先说买保险这个事情，在我们中国，保险用户普及率远远低于世界平均水平。因为中国人特别忌讳谈死亡，意外伤害死亡责任又是死亡以后保险公司才给付，那么对他们来说是比较忌讳的事情。但是我可以介绍一下，在国外很多的保险是强制性的，包括意外伤害，如果你在欧洲租车，租车公司一定要让你先上一个意外伤害的保险。在中国，保险行业刚刚起步，大家对保险的意识还不是特别的全面，再加上保险代理人的范围比较大，人员素质参疵不齐，可能对保险市场会造成一定的影响，随着保监会管理力度的增加和保险公司制度的规范，保险市场会越来越好，对被保险人的保障也会越来越全面。
主持人：刚才您提到保险风险这一块，一方面让社会上的人员增加一下保险知识，至少很基本的知识应该了解一下，还有对保险人很专业很严谨的训练，在对外选择的时候也能非常好的给客户做保险。
现在有人还再问，如果买保险，通过保险公司就真的保险了，如果保险公司五年或者是十年不存在了，或者是发生什么问题了，那么社会人员交的保费怎么处理呢？
童卫：从中国保险业的发展来看，我觉得这个担心是多虑了。保险公司一旦成立以后要上交一定比例的保险保障金。保险公司因为经营不好，经营失误，接近倒闭了，会有其它的保险公司对它进行并购或重组。
再有一点就是从中国保险业的发展来看，中国保险业的发展速度是世界保险业的五倍。但去年中国的保费收入占全世界保费收入的1.6％，这个情况跟中国的经济发展和综合国力是严重不符的。中国的保险业是刚刚起步，发展是非常有前景的，作为普通的保险购买者，我个人理解，一是要看保险公司的运作机制和产品构成，另外一点还要自己不断了解保险知识和保险产品，这样在他选择公司和产品的时候会做到心中有数。
主持人：现在有网民问，有很多意外伤害险是在死亡以后付的，那么没死亡的话，付吗？
童卫： 意外伤害保险责任即包含着意外死亡责任，也包含意外伤残责任。死亡责任是在死亡以后给付给被保险人的受益人。意外伤残责任是按照保险行业通用的七极三十四项比例表，根据伤残比例数乘以保险金额给付给被保险人本人的。
刚才网民说意外伤害死亡责任只有在死亡后才付保险金，的确是这样。
主持人：您能不能分享一下保险给大家带来的好处，或者是优势？
童卫：购买保险体现到一个人的责任感，对本人负责，对家庭负责，对父母负责，对社会负责。保险公司计算的保费是根据风险的程度，用概率论和大数法则的原理计算出来的，把广大投保人的保险金集中在一起，用来支付给某些出险的人员，主要体现在保障的责任。也就是说被保险人出现意外以后，可以对他本人的意外医疗费用，他或者他的家庭成员今后的生活起到保障的作用。
我个人的意见是：建议大家作为一个有社会责任感的人，首先要买一份意外伤害类保险，它的优势就是可以保障自己和家庭不会在自己遇到意外的时候失去生活的基本水平。如果有条件的话，在购买了意外险的基础上，可以考虑购买重大疾病或住院医疗类的保险产品。
主持人：可以配合的买。有的人买寿险，然后再买意外险，医疗险，这个有比例的分配吗？
童卫：我个人认为首先要买意外伤害类保险，当然这个意外伤害保险你可以买长期的，也可以买短期的，根据自己的实际情况。在购买了意外伤害保险的前途下，可以选择购买一些有重大疾病和住院医疗责任的保险。为什么这么说呢？因为我们看到中国的社会保障不是很全面的，即使入了社会基本医疗，如果这个人得了重大疾病，他自己还是要承担36％以上的费用，所以我建议买一些重大疾病类的保险。如果个人还具备经济实力的话，可以选择购买一些年金类的产品，也可以做一些个人投资，这样可以均衡分配一下自己的收入，为家庭和自己的未来做一些全面的规划。
主持人：比如说现在有很多的外企，他们是外国籍人士，但是在北京工作，这个险种可以覆盖这些人群吗？
童卫：可以覆盖这些人群，只要他们是在中国长期工作和生活的。
主持人：保费有区别吗？
童卫：没有区别。只是在手续上，要求出示相应的证明材料就可以了。
主持人：今天来网易访谈室聊得非常的愉快，您能利用最后的时间给我们一个愿望吗？
童卫：我们是从事保险工作的，我们更关注意外的发生，或者是因为重大的疾病和灾难给人们生活上带来的痛苦，我就想祝福大家身体健康，平平安安！
主持人：好！今天非常感谢童卫先生来到网易访谈室，跟大家聊保险的话题，希望下次再有机会来到网易接受访谈，谢谢您！ 
边框广告
- 相关文章:
- 75岁还可以买保险——民生人寿独家推出老年计划 ( 2005-06-24 09:47:00 )
