《你买的保险分红了吗？》--平安保险理财师访谈
http://money.stock.163.com 2005-05-25 16:52:26 来源: 网易理财 网友评论 0 条
网易理财频道5月25日举行的理财师popo聊天：分红健康险，给父母给家人的一份礼物。相当成功，网友们反应非常热烈，在线人数最高达到300多人，以下是部分精彩问答回顾：（若网友有任何保险方面的问题，请咨询我们的在线理财师）
1、什么是分红保险？什么是分红型健康险？
主持人说：分红保险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红型健康险，就是在原来分红型保险基础上附加重大疾病提前给付功能，投保人除享受保险公司的红利分配外，还能在不幸罹患重大疾病时获得保险金的提前给付。
2、平安“三鸿”有什么特色？
平安保险理财顾问黄宁江说：这款保险的特色：1、满足社会基本医疗封顶线以上的重疾保障需求；2、家庭重大疾病风险转移的重要手段；3、具备重大疾病提前给付功能的寿险产品；4、兼顾重大疾病保障和养老金积累的市场新产品；5、具备长期保值、抵御通胀功能的重疾保障计划。
3、平安“三鸿”包括那些产品？分别适合那些人购买？
平安保险理财顾问黄宁江说：平安“三鸿”有三个子品种：常青树、无忧果、富贵竹。除了具有重疾保障、分红、豁免重疾后保费等相同优势外，分别针对不同客户需求设计：
常青树计划，它集分红、重疾、高额寿险保障于一身，形态比较简单，适合的人群范围比较宽，0岁到五十五岁。
无忧果计划，它的特色在于分红重疾两全保障，即患了重大疾病可以得到保险金进行及时治疗，健康生活到约定年龄就可以领回保险金用于养老，还能享受公司分红，对于有一定经济实力，对养老储蓄及健康保障有较强需求的客户来说，这款计划非常合适。
富贵竹计划，它最大的特点就是可以终身定期领取，活得越长，领取越多，兼顾重疾保障，而且领取金额不会因为一次重疾领取而减少，这在国内是从来没有过的产品形态。这款计划能为客户提供长期稳定的现金回报，由于保单时间越长领回的金额越高，所以这款计划会适合年纪比较轻的客户或者他们的父母。
4、通货膨胀对分红险的收益有没有影响？
主持人说：货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不掉，放在银行里一样要贬值，所以我们更要分散金融资产，谋求增值保值。
保费是保险公司分几十年逐渐收取的，并不需要立即支付所有的保费。即使有通货膨胀问题，缴的保费相对价值也会越来越便宜，您不会吃什么亏。况且，有些产品采取保额逐年递增或养老金逐年递增的方法，具备了抵御通货膨胀的功能。
对一个身体健康能赚取收入的人来讲，通货膨胀不会对他产生多大的影响，因为他们的薪金多数会根据通货膨胀而向上调整。客户完全可以通过加保的手段维持自己的保障水平不下降，同时保费支出占收入的比例并没有提高。所以我们不必太担心钱贬值的问题，倒是该想想人先“贬值”了怎么办。
5、我现在买了平安的康乃馨这个险平安已经停止再售了，能说说为什么吗？
主持人说：停售的原因是保监会考虑到：健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制。这款保险停售，不影响保单协议的继续执行。
6、保险真的就保险了吗？怎样才能正确的购买呢？
主持人说：保险并不是什么都保，按照保单协议约定的进行赔付。购买时应该选择最适合你自己的。如何作出选择呢？1、买分红保险要看保险公司的收益水平。2、老百姓购买分红保险后能能获得多少公司经营利益，与保险公司的持续赢利能力和分配体系关系密切。3、对分红保险的红利分配方式的选择也是非常重要的。
平安保险理财顾问黄宁江说：任何事情都是有风险的，主要看这家保险公司信用怎样，长期的持续能力和管理。怎样才能正确的购买呢的问题，我们面对保险公司的人，主要看这家公司的资产状况和持续赢利能力怎样？了解保险公司背景，还可通过保监会每年编撰的《中国保险年鉴》对各家保险公司经营状况的信息披露。
7、分红健康险据说比较贵，为什么啊？
平安保险理财顾问黄宁江说：有原因，保单的预定利率比较低。数据基础不一样，从长期利益来看，要比固定利率（不分红）的险种好一些。分红的来源不一样，保险来讲，保费不超过个人收入的15%左右，具体情况还要看个人情况。退保手续比较方便。违约金在保单上都有明确说明。
8、分红险的投资渠道有哪些？
平安保险理财顾问黄宁江说：投资渠道有几个：1、银行大额协议存款；2、债券A++等级以上的；3、各类证券投资基金；4、股票。按照保监会的规定，风险越高的投资品种，国家限制的投资比例越低。因此暂时的亏损，对长期、整体的资产配置利益影响不大。大多数保险产品的持有人不直接承担风险。保单周年日时候，保险公司会给他一份分红报告。现在没有大面积运作，将来投保会有具体安排，总体来说，全国20万的营销员都可望有权售卖这些产品。
9、附加条款参与分红吗？
平安保险理财顾问黄宁江说：分红健康险有附加条款，附加条款是不分红的，具体可以找到业务员联系。可分配盈余的70%份给保单持有人，出现差损的时候，就没有分红。
主持人说：分红险能够分红多少，要看公司的投资业绩，盈利的70%拿出来分红，多则多分，少则少分，没有就没有。大家购买保险，不要单纯看中分红，保险顾名思义，重在保障。
10、儿童险怎么投保？
平安保险理财顾问黄宁江说：儿童险看投保目的，有几个：1、健康 2、意外 3、教育金，先确定投保目的，然后再确定投保方案。
平安保险理财顾问黄宁江说：寿险是全球理赔的。一类大病赔80%，，二类大病20%。
11、可以给配偶上哪种附加险？
网友：您好！我刚买了保险，可以给配偶上哪种附加险？因为我老公特别抵触保险，如果上在我的保单上是不是就不用他签字了，也就是说他根本可以不知道我给他上了保险？有哪种附加险险可以这样上呢？谢谢！
平安保险理财顾问黄宁江说：可以给配偶上意外伤害险。只要是人寿险，都是受益人签字领取。
平安保险理财顾问黄宁江说：如年龄不是很大，可以补充养老险，缴费期不能超过70岁。养老险平安鸿祥险种、或万能险。
12、网友：万一出了什么事情，拿了钱又有什么用？
平安保险理财顾问黄宁江说：有些时候是帮被保人承担未尽的责任
主持人说：这种情况，可以及时缓解你的家庭压力。特别是家庭支柱出了事故，可以让你的家庭成员在一段时间内，生活质量不会出现太大的改变。
13、请问一般一次交清购买的分红保险要过几年就能达到购买金额的现金价值？还有退保的话是按当前现金价值推给投保者吗？
平安保险理财顾问黄宁江说：各公司不同品种有不同结果。如果退保的话，按退保当时的保单现金价值和累积红利退保。保单变更可以找自己的代理人变更或直接联系就近的保险公司营业网点办理。
14、网友：只是你买过保险，你就会觉得那些业务员避实就虚，我反感的是这一点。
主持人说：选择高素质的业务员，对你购买一份保险，非常重要。
网友：所谓的保障可范围太狭小，更本没有作用，我现在一般都可以把推销分红的保险人员给说得哑口无言，关于收益，骗人的。
主持人说：市场上确实存在某些业务员，为了销售产品，故意夸大分红险的收益。但这种情况正在逐渐好转。
平安保险理财顾问黄宁江说：可以选择平安公司3A级代理人。这样的业务员职业道德已经经过市场检验了。平安有全国的免费服务电话：95511 如有任何保险的问题，都可以打这个电话解答，可以单独沟通，可以打客服电话询问。
15、这款保险能够保障利益么？
平安保险理财顾问黄宁江说：保险不是免费的，保险是以小博大。
16、分红健康险有什么好处？分红大概有多少？跟银行定期相比，哪个的收益率更加高？
平安保险理财顾问黄宁江说：分红特色可以参考特色说明介绍，分红看每年的保险公司可分配盈余不小于70%。
平安保险理财顾问黄宁江说：会有一方接受复印件。一方接受原件。现在签单都签一个保监会投保提示，这是保护你的利益的。
17、分红是保费分红还是保额分红？
平安保险理财顾问黄宁江说：有关分红健康险的特色可以参考特色说明介绍，具体分红水平看每年的保险公司保单分红报告，总体上应不低于可分配盈余的70%。
18、你们公司的理陪服务如何啊？其实老百姓注重的是发生风险后的理陪服务？
平安保险理财顾问黄宁江说：各个保险公司的理赔业务都做的不错。个人经过的理赔案例，都比较方便。人身险理赔比财产险理赔手续简单。各公司都会存在通融赔付的可能，具体情况具体分析。1、可赔的一定要赔。2、责任之外不能陪的，必须具体说明。3、个别可赔可不赔的，必须赔。
19、我现在25岁，刚刚就业，有什么保险是适合我呢？
平安保险理财顾问黄宁江说：应有一些健康险，同时从每月收入中留存积累养老金，然后根据职业风险，购买一定的意外伤害险。
主持人说：再次感谢平安保险理财顾问黄宁江作客网易嘉宾聊天室。
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